Auditoría de Fraude Financiero y Verificación de Recibos ZK

Detección de anomalías en transacciones bancarias en tiempo real con prueba matemática de integridad (HMAC-SHA256) y cumplimiento PCI-DSS

Las instituciones bancarias que operan sistemas centrales de cuentas, conmutadores de mensajería SWIFT y redes de pago están sujetas a exigencias regulatorias como PCI-DSS v4.0 (Requisitos 3, 6 y 10) y la Sección 404 de SOX. La exportación de libros contables crudos con números de tarjeta (PAN), contrapartes y saldos hacia proveedores externos de nube o APIs de modelos de IA vulnera las fronteras de confidencialidad de la entidad financiera.

El protocolo Logic-Injection-on-Origin resuelve la auditoría de fraude mediante Verificación Criptográfica In-Situ:

1. Ejecución en el Enclave Central: Las heurísticas de fraude operan directamente dentro de la base de datos soberana de la institución.
2. Filtrado Determinista de Salida: El Escudo de Salida elimina automáticamente números de cuenta y registros individuales de transacciones.
3. Sellado mediante Recibos ZK: El Nodo de Datos genera un recibo computacional HMAC-SHA256 vinculado al código exacto ejecutado y al secreto de sesión post-cuántico efímero. El agente verifica matemáticamente que el veredicto proceda del enclave legítimo sin manipulaciones intermedias.

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Paso 1: Implementación del Enclave Bancario Central

import { LiopServer, PII_PRESETS } from "@nekzus/liop";
import { z } from "zod";

const bankServer = new LiopServer(
  { name: "Bank_Core_Enclave", version: "3.1.0" },
  {
    tokenSlug: "CORE_BANK",
    port: 15021,
    security: {
      forbiddenKeys: [
        "pan", "cvv", "card_number", "raw_balance", "social_security"
      ],
      piiPatterns: PII_PRESETS.GLOBAL_STRICT,
      rateLimit: { maxPerWindow: 120, windowMs: 60_000 },
    },
    taxonomy: {
      domain: "financial-core",
      clearanceTier: 4,
      executionTypes: ["statistical-audit", "fraud-detection"],
    },
  },
);

bankServer.tool(
  "Evaluate_Transaction_Velocity",
  "Analiza la frecuencia transaccional de una cuenta e identifica patrones de dispersión o blanqueo.",
  {
    accountId: z.string().regex(/^ACC-\d{6}$/),
    velocityWindowMinutes: z.number().int().min(1).max(1440).default(60),
    amountThresholdUsd: z.number().positive(),
  },
  async ({ accountId, velocityWindowMinutes, amountThresholdUsd }) => {
    // 1. Consultar transacciones en el libro mayor interno
    const rawEvents = await ledgerDatabase.getTransactions(accountId, velocityWindowMinutes);

    // 2. Aplicar heurística de fraude in-situ
    const flaggedEvents = rawEvents.filter(e => e.amountUsd >= amountThresholdUsd);
    const totalVolumeUsd = rawEvents.reduce((acc, e) => acc + e.amountUsd, 0);

    const isSuspicious = flaggedEvents.length >= 3 || (totalVolumeUsd > 50000 && flaggedEvents.length >= 1);

    // 3. Devolver veredicto agregado (las transacciones crudas nunca salen del enclave)
    return {
      content: [
        {
          type: "text",
          text: JSON.stringify({
            evaluatedAccountId: accountId,
            windowMinutes: velocityWindowMinutes,
            totalTransactionsEvaluated: rawEvents.length,
            highValueEventCount: flaggedEvents.length,
            aggregateVolumeUsd: totalVolumeUsd,
            anomalyVerdict: isSuspicious ? "FLAGGED_FOR_REVIEW" : "CLEARED",
            confidenceScore: isSuspicious ? 0.94 : 0.99,
          }),
        },
      ],
    };
  },
);

await bankServer.connect();

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Paso 2: Consulta In-Situ y Verificación de Recibo ZK

El agente consulta el enclave bancario y valida la prueba matemática recibida:

import { LiopClient } from "@nekzus/liop";

const client = new LiopClient();
await client.connect("127.0.0.1:15021", {
  auth: {
    clientId: "fraud-monitoring-system",
    clientSecret: process.env.BANK_CLIENT_SECRET,
    nexusUrl: "http://127.0.0.1:15000",
    audience: "urn:liop:bank:core",
    scope: "liop:tools:call",
  },
});

// 1. Invocar la capacidad analítica
const result = await client.callTool({
  name: "Evaluate_Transaction_Velocity",
  arguments: {
    accountId: "ACC-992104",
    velocityWindowMinutes: 30,
    amountThresholdUsd: 10000,
  },
});

console.log("Evaluación de Fraude:", result.content[0].text);

// 2. Validación manual del Recibo ZK ante artefactos crudos
const isProofValid = await client.verifier.verifyZkReceipt(
  Buffer.from("Evaluate_Transaction_Velocity"),
  "CORE_BANK_IMAGE_ID_HEX",
  result.zkReceiptBuffer,
);

if (!isProofValid) {
  throw new Error("ALERTA CRÍTICA: Falló la verificación de la firma del Recibo ZK. Posible manipulación de red en tránsito.");
}

console.log("Integridad Confirmada: La salida está vinculada matemáticamente a la ejecución del enclave.");
await client.close();

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Mapeo de Cumplimiento con PCI-DSS v4.0

Requisito PCI-DSS	Exigencia del Estándar	Implementación en Protocolo LIOP
Requisito 3.4	Proteger los números de cuenta principales (PAN) en cualquier ubicación de almacenamiento.	Los PAN y códigos CVV quedan bloqueados de forma explícita en el Escudo de Salida (forbiddenKeys). Los datos de tarjetas nunca abandonan el enclave.
Requisito 6.4	Proteger aplicaciones expuestas frente a ataques de inyección.	El escaneo previo de Guardian AST en Capa 1 rechaza llamadas de sistema no autorizadas; de esta forma neutraliza ataques de polución de prototipos e inyecciones de memoria.
Requisito 10.2	Implementar pistas de auditoría automatizadas para todos los componentes.	El interceptor nativo AuditInterceptor genera pistas de auditoría no repudiables con trazabilidad de llamadas, niveles de autorización e identidades.
Requisito 11.3	Proteger el tráfico de redes inalámbricas e internas frente a interceptaciones.	El transporte de red impone TLS Mutuo (mTLS) complementado con encapsulación post-cuántica ML-KEM-768.